貯金方法

【先取り貯金のやり方】貯金を自動化して勝手に貯まる仕組みを作ろう

通帳とがま口財布

貯金がなかなか貯まらないと焦りが募って不安になりますよね。

でも、もしかしたら今の方法があなたに合っていないだけかもしれません。

貯金するには、ためたお金を「使わなくて済むやり方」が必要なのです。

うさ吉くん
どうしよう、、、貯金したいけどなかなか貯まらない、、、
あら、それならいい方法があるわよ
うさ美ちゃん
うさ吉くん
え!なになに教えて!
「先取り貯金」って言う方法よ。それじゃあ「先取り貯金」について順を追って教えていくわね
うさ美ちゃん

先取り貯金とは

先取り貯金とは、お給料が入金されたら、先に貯金用として決められたお金を抜き出し、その残りのお金で生活をしていくこと。

仕組みとしては以下の図のようになっています。

先取り貯金の仕組み
うさ吉くん
そっか。残ったお金を貯金するんじゃなくて、先に貯金用にお金を取っておくってことなんだね
そうよ。残ったお金で貯金しようとしても、うさ吉くんみたいに結局使ってしまうことがあるでしょ?

それを避けるためにも、先取り貯金は効果的なやり方なの

うさ美ちゃん

どんな人に向いている?

では、先取り貯金はどんな人に向いている貯金方法なのでしょうか。

次はどんな人に向いているか見ていくわね
うさ美ちゃん
うさ吉くん
へえ、どんな人が向いているか気になる

こんな人におすすめ

  • 残ったお金で貯金しようとしたけどダメだった人
  • 自動的にお金が貯まる仕組みを作りたい人
  • 絶対に貯金したい人

先にお金を取っておくので、それには手を付けないようにさえすればうまくいく方法。

他の貯金方法がダメだった人にもとってもおすすめのやり方ですよ。

やり方

では、実際の先取り貯金のやり方をみていきましょう。

まずは簡単な流れからよ
うさ美ちゃん

先取り貯金の簡単な流れ

簡単な流れ

  • まずお給料が給与口座に振り込まれる
  • 給与口座から「先取り貯金用」として、あらかじめ決めた額のお金を抜き出して貯金する
  • 「給与口座」から「先取り貯金」を引いた、残りの金額で一か月生活する
うさ吉くん
、、これだけ?
そうよ(笑)簡単な流れだもの。

じゃあ、うさ吉くんはこの流れを見てどう感じた?

うさ美ちゃん
うさ吉くん
え?そうだなあ、、。

給与口座から抜き出して、先取りしたお金の管理方法とかはどうすればいいのかなあ?

お!いい質問ね。では早速みていきましょう
うさ美ちゃん

先取りしたお金の管理方法

先取りしたお金をどこで管理すればよいのか。

例えば、以下のような方法があります。

お金の管理方法

  • 自動積立定期預金
  • 定額自動入金サービス
  • 自分で給与振込口座から別の口座にうつす
  • 封筒で管理

うさ吉くん
へえ、色々な方法があるんだね。
そうね、特に「自動積立定期預金」と「定額自動入金サービス」は一度設定してしまえば、自動的に給与口座から抜き出してくれるようになるからとっても楽なのよ。
うさ美ちゃん

先取りしたお金の管理方法は、いろいろありますが、基本的には「抜き出しにくい」「手を出しにくい」状態にするのが貯まりやすくするコツです。

そのため、できれば封筒は避けた方がいいでしょう。

ちなみに、働いている会社が財形制度を取り入れている場合は「財形貯蓄」などでお金を天引きして積立ていくこともできますよ。

もし気になる場合は会社に確認してみましょう。

先取り金額はいくらに設定すればいい?

うさ吉くん
でもさ、うさ美ちゃん。先取りっていくらにすればいいかなあ?
そうね、金額設定は重要よ。多すぎても続かない恐れがあるからね。

だいたい毎月の手取りの3割程度貯めれるのがベスト

うさ美ちゃん
うさ吉くん
3割、、、なんか多そうな気がする。僕できるかな、、
なら、まずは1割くらいから始めて、慣れてきたら少しずつ増やしていけばいいのよ。無理はせずにね
うさ美ちゃん

年間目標達成額ごとの金額設定

大体3割程度を目標にするのがいいとお話ししましたが、年間でいくら貯めたいか決めて、それに合わせて毎月の設定金額を決めるのも一つの方法です。

下記表は年間の目標額とそれに合わせた設定金額よ。
参考にしてみてね。
うさ美ちゃん
目標額(1年間)毎月の先取り金額
10万円約8,400円
20万円約17,000円
30万円25,000円
40万円約34,000円
50万円約42,000円
60万円50,000円
70万円約59,000円
80万円約67,000円
90万円75,000円
100万円約84,000円

注意

※金額設定は、端数が出るため千円単位の金額にしています。

そのため目標額と多少誤差がありますのでご了承ください。

メリット&デメリット

うさ吉くん
僕、先取り貯金なら貯められそうな気がしてきた!
それはよかったわ、でもちょっと待って。

ちゃんとメリットとデメリットについても知っておきましょう

うさ美ちゃん

メリット

・半強制的にお金をためるため、貯まりやすい

・自動化できるため、面倒がない

・先取りしたお金以外の残りの金額内で生活しようとするので、節約できるようになる

メモ

デメリット

・銀行振込の口座とは別に口座が必要(封筒で貯金する場合は不要)

・貯めているお金には手を出さない意志が必要

実際に先取り貯金をしている人の声

じゃあ、実際に先取り貯金をしている人の声を聞いてみましょうか
うさ美ちゃん

うさ吉くん
みんな「先取り貯金しておいてよかった」って言ってるね。

よーし!僕も頑張るぞ!

まとめ

今回は、先取り貯金についてお伝えしていきました。

貯金方法はたくさんありますが、先取り貯金は前もってお金を前もって半強制的にストックしておく方法なので貯めやすい方法です。

ぜひ試してみてくださいね。

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